Как финтех повлияет на ваш бизнес
Долгое время новым участникам было трудно выйти на рынок. Но не теперь! Новаторы-революционеры захватывают отрасль с новыми технологиями и быстрыми методами, чтобы упростить управление финансами. Стартапы наводняют рынок инновациями, которые не только прибыльны и масштабируемы, но и меняют традиционные методы.
Финансовый мир, хотя и зарекомендовал себя как безопасная отрасль, также часто становится жертвой ряда проблем: отсутствие прозрачности, слабо работающая в реальном времени экосистема и медленные внедрения цифровых технологий. Кроме того, учитывая уровень конфиденциальности данных, с которыми приходится иметь дело, финтех-компании считают безопасность своей главной заботой.
Угроза безопасности сопровождается необходимостью в режиме реального времени преодолеть пропасть, которая отделяет людей от их денег. Все это стимулирует немедленно внедрять технологические инновации в традиционные финансовые процессы, чтобы улучшить их состояние и предоставить конечным пользователям качественные услуги.
Технологическая инновация под названием Финтех
Финтех значительно меняет отрасль, а также другие вертикали бизнеса. Темпы, с которыми все движется, гарантируют, что популяризированный сегмент будет приносить большую часть доходов в финансовый сектор.
Это увеличило необходимость разработки финтех-приложений и внедрения решений в бизнес.
Финансовый мир, хотя и зарекомендовал себя как безопасная отрасль, также часто становится жертвой ряда проблем: отсутствие прозрачности, слабо работающая в реальном времени экосистема и медленные внедрения цифровых технологий. Кроме того, учитывая уровень конфиденциальности данных, с которыми приходится иметь дело, финтех-компании считают безопасность своей главной заботой.
Угроза безопасности сопровождается необходимостью в режиме реального времени преодолеть пропасть, которая отделяет людей от их денег. Все это стимулирует немедленно внедрять технологические инновации в традиционные финансовые процессы, чтобы улучшить их состояние и предоставить конечным пользователям качественные услуги.
Технологическая инновация под названием Финтех
Финтех значительно меняет отрасль, а также другие вертикали бизнеса. Темпы, с которыми все движется, гарантируют, что популяризированный сегмент будет приносить большую часть доходов в финансовый сектор.
Это увеличило необходимость разработки финтех-приложений и внедрения решений в бизнес.
Зачем инвестировать в разработку финтех-приложений
Финтех-решения уже изменили способ ведения дел компаниями. Они преобразовали традиционные бизнес-модели и сделали так, чтобы предприятиям было выгодно инвестировать в разработку мобильных приложений. Они хотят воспользоваться такими преимуществами, как:
1. Упрощенный процесс оплаты
Главной причиной разработки приложений для бизнеса является более простой процесс оплаты. Финте-решения оберегают потребителей и владельцев бизнеса от громоздкого и трудоемкого процесса оплаты наличными и кредитной / дебетовой картой. Транзакции можно легко совершать онлайн, используя банковские приложения, цифровые кошельки и даже криптовалюты.
2. Эффективная оценка рисков
Финтех-решения штурмом захватили рынок, упростив прогнозирование и преодоление рисков. Они сканируют огромное количество информации из разных источников и использует более разумный подход при выдаче кредита или совершении любой транзакции, что снижает риск ошибок и мошенничества.
3. Быстрые инвестиции
Финтех устранил необходимость найма финансового консультанта-человека, предоставляя круглосуточную поддержку и советы через мобильные приложения. Это ускорило процессы, а также избавило нас от предвзятых предложений. Кроме того, финтех-решения объединили банковские и небанковские организации на одной платформе, что открыло предпринимателям новые возможности для получения кредитов и инвестиций.
4. Затраты ниже
Согласно анализу рынка, основной проблемой для входа в финансовый бизнес была стоимость. Делая услуги доступными на мобильных устройствах, которые есть у миллионов людей, финтех улучшил систему PoS (точки продаж) и сократил расходы предприятий. Кроме того, компании получили в распоряжение сложные аналитические данные для более эффективного взаимодействия с аудиторией.
Это только некоторые из основных плюсов, делающих инвестиции в финтех прибыльными. Существуют различные факторы, которые для ряда бизнес-сегментов выдвинули эту сферу вперед и в настоящем, и в будущем.
1. Упрощенный процесс оплаты
Главной причиной разработки приложений для бизнеса является более простой процесс оплаты. Финте-решения оберегают потребителей и владельцев бизнеса от громоздкого и трудоемкого процесса оплаты наличными и кредитной / дебетовой картой. Транзакции можно легко совершать онлайн, используя банковские приложения, цифровые кошельки и даже криптовалюты.
2. Эффективная оценка рисков
Финтех-решения штурмом захватили рынок, упростив прогнозирование и преодоление рисков. Они сканируют огромное количество информации из разных источников и использует более разумный подход при выдаче кредита или совершении любой транзакции, что снижает риск ошибок и мошенничества.
3. Быстрые инвестиции
Финтех устранил необходимость найма финансового консультанта-человека, предоставляя круглосуточную поддержку и советы через мобильные приложения. Это ускорило процессы, а также избавило нас от предвзятых предложений. Кроме того, финтех-решения объединили банковские и небанковские организации на одной платформе, что открыло предпринимателям новые возможности для получения кредитов и инвестиций.
4. Затраты ниже
Согласно анализу рынка, основной проблемой для входа в финансовый бизнес была стоимость. Делая услуги доступными на мобильных устройствах, которые есть у миллионов людей, финтех улучшил систему PoS (точки продаж) и сократил расходы предприятий. Кроме того, компании получили в распоряжение сложные аналитические данные для более эффективного взаимодействия с аудиторией.
Это только некоторые из основных плюсов, делающих инвестиции в финтех прибыльными. Существуют различные факторы, которые для ряда бизнес-сегментов выдвинули эту сферу вперед и в настоящем, и в будущем.
Что делает финтех движущей силой бизнеса будущего?
Финтех здорово встряхнул бизнес-вертикали и повлиял на финансовые услуги. Это заставило компании улучшать свои модели и снижать связанные с ними риски — будь то платежи, процесс кредитования, управление капиталом или любая другая подобная деятельность, связанная с финансами.
Финансовые технология повышают ценность потребительского опыта и рыночных стратегий за счет включения в процесс передовых методов и тактик. Это приближает время перелома в будущем делового мира.
Вот несколько факторов, которые обеспечивают заметное присутствие финтеха в окружающем мире:
1. Восстание миллениалов
Главным фактором, который сделал финтех разрушительной силой в деловом мире, является поколение миллениалов. Они сильно зависят от социальных сетей, где зачастую получают информацию или советов. Это было проблемой для традиционных финансовых учреждений. Миллениалы более требовательны и менее лояльны — хотят получать персонализированные услуги немедленно.
Согласно исследованиям, миллениалы станут самым многочисленным поколением уже к 2034 году, а к 2040 году они составят треть от всего количества потребителей кредитов. Поэтому необходимость технологического прогресса в финансовой индустрии очевидна. А он связан с развитием финтеха.
Финтех-стартапы и авторитетные компании, по сравнению с обычными банками, например, предлагают более качественные услуги по использованию данных и настройке параметров в соответствии с потребностями и предпочтениями клиентов. В ход идет искусственный интеллект, который легко подстраивается под миллениалов, влияя на их удовлетворенность. Доход финансовых учреждений тоже растет.
2. Платежные приложения и цифровые кошельки
Избыточное использование платежных приложений P2P (от человека к человеку) и цифровых кошельков не только вызвало рост запросов на их разработку, но и доказало, что финтех является господствует на рынке. Пользователи получают быстрый и безопасный доступ к своим деньгам, а также к отправке/получению любой суммы в любое время, оплату счетов за коммунальные и прочие услуги без суеты.
Благодаря своему удобству, востребованность таких сервисов набирает обороты на рынке и побуждает бизнес инвестировать в разработки, чтобы заполучить платежное приложение, которое войдет в ТОП самых используемых.
Теперь, когда вы знаете, какие факторы делают финтех катализатором в деловом мире, давайте рассмотрим влияние его тенденций на различные сектора.
Финансовые технология повышают ценность потребительского опыта и рыночных стратегий за счет включения в процесс передовых методов и тактик. Это приближает время перелома в будущем делового мира.
Вот несколько факторов, которые обеспечивают заметное присутствие финтеха в окружающем мире:
1. Восстание миллениалов
Главным фактором, который сделал финтех разрушительной силой в деловом мире, является поколение миллениалов. Они сильно зависят от социальных сетей, где зачастую получают информацию или советов. Это было проблемой для традиционных финансовых учреждений. Миллениалы более требовательны и менее лояльны — хотят получать персонализированные услуги немедленно.
Согласно исследованиям, миллениалы станут самым многочисленным поколением уже к 2034 году, а к 2040 году они составят треть от всего количества потребителей кредитов. Поэтому необходимость технологического прогресса в финансовой индустрии очевидна. А он связан с развитием финтеха.
Финтех-стартапы и авторитетные компании, по сравнению с обычными банками, например, предлагают более качественные услуги по использованию данных и настройке параметров в соответствии с потребностями и предпочтениями клиентов. В ход идет искусственный интеллект, который легко подстраивается под миллениалов, влияя на их удовлетворенность. Доход финансовых учреждений тоже растет.
2. Платежные приложения и цифровые кошельки
Избыточное использование платежных приложений P2P (от человека к человеку) и цифровых кошельков не только вызвало рост запросов на их разработку, но и доказало, что финтех является господствует на рынке. Пользователи получают быстрый и безопасный доступ к своим деньгам, а также к отправке/получению любой суммы в любое время, оплату счетов за коммунальные и прочие услуги без суеты.
Благодаря своему удобству, востребованность таких сервисов набирает обороты на рынке и побуждает бизнес инвестировать в разработки, чтобы заполучить платежное приложение, которое войдет в ТОП самых используемых.
Теперь, когда вы знаете, какие факторы делают финтех катализатором в деловом мире, давайте рассмотрим влияние его тенденций на различные сектора.
Различные сектора, в которые финтех вносит значительные изменения
После революции в различных процессах банковской отрасли влияние финтеха на другие сферы нельзя игнорировать. Рассмотрим каждую вертикаль бизнеса в отдельности и то, как они могут измениться.
1. «Экономика по запросу» (доставка, организация поездок)
Финтех трансформирует ее множеством способов — как для клиентов, так и для водителей.
Финтех обеспечивает оплачивать поездки и доставки без задержек. Пользователи подключают свой банковский счет к приложениям для доставок или поездок, предотвращая любые временные разрывы. Сектор страхования тоже осваивает разработку мобильных приложений для расширения бизнеса и масштабируемости.
Финтех предоставляет водителям банковские инструменты для малого бизнеса, управление расходами и автоматические счета, которые упрощают финансовые процессы и повышают производительность.
Влияние технологий на сферу «шеринга» и совместных поездок настолько велико, что различные страховые компании и финтех-стартапы вкладывают значительные средства в индустрию такси, предлагая пользователям все услуги на одной платформе.
2. Здравоохранение
Финтех открывает новые возможности в сфере здравоохранения, помогая смягчить текущие проблемы и предоставляя образцовый опыт как пациентам, так и поставщикам медицинских услуг.
С одной стороны, финансовые технологии служат отрасли беспроблемными платежными решениями, а с другой стороны, готовы проложить новые пути для нескольких целей кредитования и страхования. Различные стартапы в области здравоохранения добавили финтех к своим сервисам, чтобы предоставить все медицинские услуги под одной крышей.
В отдельных случая внедряют технологии блокчейн, что подразумевает возможность оплаты с помощью виртуальных валют (криптовалют) в дополнение к более высокому уровню безопасности данных с помощью смарт-контрактов.
3. Розничная торговля
Индустрия розничной торговли переживает волну революции с разработкой приложений, особенно в аспекте оплаты и обслуживания клиентов. Финтех предоставляет пользователям многоканальный опыт взаимодействия с ретейлом через разные платформы. Это также упрощает процесс оплаты и оформления заказа, помогая продавцам обслуживать более широкую аудиторию.
Предполагается, что эта технология улучшит маркетинговую стратегию, позволив ритейлерам узнать, какой заказ разместили, оплатили и вернули покупатели, и, таким образом, соответствующим образом спланировать программу лояльности.
Апплеты для цифровых платежей и мессенджеры в социальных сетях будут совпадать. Это позволит выполнять транзакции, ориентированные на розничную торговлю, из всех приложений для соцмедиа и отправлять сообщения через платежные сервисы.
Ретейл-платформа, интегрированная с платежным шлюзом будет обеспечит многоканальное присутствие и позволит людям совершать покупки из любого места: из приложения, веб-сайта и социальных сетей.
4. Государственные банки
Финтех укрепляет государственные кредитные организации, предлагая им несколько цифровых услуг и платформ для связи с пользователями и оказания прозрачных и эффективных услуг. Один из способов — введение открытого банкинга.
Открытое банковское обслуживание — совместная модель, при которой данные могут передаваться между двумя или более независимыми сторонами через API. Оно позволяет государственным кредитным организациям повышать качество клиентского сервиса, получать более высокие доходы. Таким образом, с помощью децентрализованного подхода, который выходит далеко за рамки кредитования и обмена данными, формируется устойчивая модель обслуживания. При такой схеме есть простор для нескольких новаторов от финтеха , различных разовых банковских соглашений, что было невозможно с традиционной моделью финансовой индустрии.
5. Краудфандинг
Ранее было сложно добиться видимости на рынке и эффективно привлекать средства из-за отсутствия платформ, ресурсов и исторических данных, что не позволяло стартапам и уже существующим брендам попасть в когти мошенников. Но с появлением приложений процесс краудфандинга становится намного более упорядоченным. Финтех предлагает более эффективные и прибыльные подходы, способствуя платежам P2P, упрощая процесс взаимодействия с инвесторами и помогая процессу сбора средств.
Обнадеживает то, что влияние финансовых услуг побуждает банки, НФУ и НФК обращаться к онлайн-платформам для сбора средств, чтобы расширить свое присутствие и предложить более качественные услуги на рынке. Таким образом, технологии способствуют преодолению разрыва между государственными и частными инвестициями, что открывает новые возможности для получения средств.
Несмотря на то, что мы рассказали о важности финтеха и о том, как он меняет отрасль, приводит к серьезным преобразованиям. Взглянем на будущие тенденции, которые помогут спланировать лучшую стратегию.
1. «Экономика по запросу» (доставка, организация поездок)
Финтех трансформирует ее множеством способов — как для клиентов, так и для водителей.
Финтех обеспечивает оплачивать поездки и доставки без задержек. Пользователи подключают свой банковский счет к приложениям для доставок или поездок, предотвращая любые временные разрывы. Сектор страхования тоже осваивает разработку мобильных приложений для расширения бизнеса и масштабируемости.
Финтех предоставляет водителям банковские инструменты для малого бизнеса, управление расходами и автоматические счета, которые упрощают финансовые процессы и повышают производительность.
Влияние технологий на сферу «шеринга» и совместных поездок настолько велико, что различные страховые компании и финтех-стартапы вкладывают значительные средства в индустрию такси, предлагая пользователям все услуги на одной платформе.
2. Здравоохранение
Финтех открывает новые возможности в сфере здравоохранения, помогая смягчить текущие проблемы и предоставляя образцовый опыт как пациентам, так и поставщикам медицинских услуг.
С одной стороны, финансовые технологии служат отрасли беспроблемными платежными решениями, а с другой стороны, готовы проложить новые пути для нескольких целей кредитования и страхования. Различные стартапы в области здравоохранения добавили финтех к своим сервисам, чтобы предоставить все медицинские услуги под одной крышей.
В отдельных случая внедряют технологии блокчейн, что подразумевает возможность оплаты с помощью виртуальных валют (криптовалют) в дополнение к более высокому уровню безопасности данных с помощью смарт-контрактов.
3. Розничная торговля
Индустрия розничной торговли переживает волну революции с разработкой приложений, особенно в аспекте оплаты и обслуживания клиентов. Финтех предоставляет пользователям многоканальный опыт взаимодействия с ретейлом через разные платформы. Это также упрощает процесс оплаты и оформления заказа, помогая продавцам обслуживать более широкую аудиторию.
Предполагается, что эта технология улучшит маркетинговую стратегию, позволив ритейлерам узнать, какой заказ разместили, оплатили и вернули покупатели, и, таким образом, соответствующим образом спланировать программу лояльности.
Апплеты для цифровых платежей и мессенджеры в социальных сетях будут совпадать. Это позволит выполнять транзакции, ориентированные на розничную торговлю, из всех приложений для соцмедиа и отправлять сообщения через платежные сервисы.
Ретейл-платформа, интегрированная с платежным шлюзом будет обеспечит многоканальное присутствие и позволит людям совершать покупки из любого места: из приложения, веб-сайта и социальных сетей.
4. Государственные банки
Финтех укрепляет государственные кредитные организации, предлагая им несколько цифровых услуг и платформ для связи с пользователями и оказания прозрачных и эффективных услуг. Один из способов — введение открытого банкинга.
Открытое банковское обслуживание — совместная модель, при которой данные могут передаваться между двумя или более независимыми сторонами через API. Оно позволяет государственным кредитным организациям повышать качество клиентского сервиса, получать более высокие доходы. Таким образом, с помощью децентрализованного подхода, который выходит далеко за рамки кредитования и обмена данными, формируется устойчивая модель обслуживания. При такой схеме есть простор для нескольких новаторов от финтеха , различных разовых банковских соглашений, что было невозможно с традиционной моделью финансовой индустрии.
5. Краудфандинг
Ранее было сложно добиться видимости на рынке и эффективно привлекать средства из-за отсутствия платформ, ресурсов и исторических данных, что не позволяло стартапам и уже существующим брендам попасть в когти мошенников. Но с появлением приложений процесс краудфандинга становится намного более упорядоченным. Финтех предлагает более эффективные и прибыльные подходы, способствуя платежам P2P, упрощая процесс взаимодействия с инвесторами и помогая процессу сбора средств.
Обнадеживает то, что влияние финансовых услуг побуждает банки, НФУ и НФК обращаться к онлайн-платформам для сбора средств, чтобы расширить свое присутствие и предложить более качественные услуги на рынке. Таким образом, технологии способствуют преодолению разрыва между государственными и частными инвестициями, что открывает новые возможности для получения средств.
Несмотря на то, что мы рассказали о важности финтеха и о том, как он меняет отрасль, приводит к серьезным преобразованиям. Взглянем на будущие тенденции, которые помогут спланировать лучшую стратегию.
Тренды в разработке финтех-приложений
В сфере финансовых технологий существует ряд тенденций , которые будут способствовать инновациям в разных бизнес-вертикалях.
1. Блокчейн станет важной частью финтех-стратегии
Блокчейн, технология, лежащая в основе биткойнов и криптовалют, уже считается средством улучшения финтех-услуг в различных секторах.
Хотя влияние блокчейна на финтех в основном ограничивается банковским и другими секторами торговли и управления цепочками поставок, он создаст больше возможностей в области инфраструктуры платежей, управления цифровой идентификацией и перевода средств. Большинство компаний будут рассматривать блокчейн для создания неизменяемой записи конфиденциальной финансовой информации и безопасного и надежного использования.
2. Искусственный интеллект (AI) улучшит стратегию потребителей финансовых услуг
Искусственный интеллект является одним из самых больших прорывов в бизнес-экономике. Почти каждая вертикаль бизнеса либо использует эту технологию, либо планирует добавить ее в свой процесс в течение следующих пяти лет. А разработчики мобильных приложений проявляют к AI глубокий интерес.
Финтех и разработчики добавят искусственный интеллект, машинное обучение и предиктивную аналитику в свой технологический стек, чтобы понять поведение, выбор и предпочтения клиентов, а также повысить качество обслуживания и автоматизировать значительный объем работы.
3. Будут представлены новые платежные решения
С появлением мобильных платежных решений количество физических посещений банков значительно сократилось. Зато выросли мобильные платежи. Ожидается, что пользователи обратятся к цифровым кошелькам и бесконтактным платежным решениям.
В этом контексте все доверчивее будут относиться к биткойнам и другим криптовалютам из-за их характеристик: быстрые транзакции, простота трансграничных платежей и улучшенная инфраструктура. Инвестиции в блокчейн-кошельки возрастут.
4. Больше внимания кибербезопасности
Для борьбы с угрозами организации будут использовать различные финтех-технологии, в основном большие данные и биометрическую аутентификацию. Big data понадобится для анализа и прогнозирования предстоящих внутренних и внешних проблем безопасности и реагирования в кратчайшие сроки. Биометрическая аутентификация войдет в бизнес-процессы, чтобы устранить риски несанкционированных доступов. Эти действия укрепят доверие и сократят усилия и затраты на защиту их данных с помощью традиционных средств.
5. Цифровые банки будут набирать обороты
С ростом популярности мобильного банкинга и других финансовых решений потребность в традиционных кредитных организациях в будущем снизится или отпадет. Близится время концепции Digital-only, где нет обычных отделений, а все банковские ресурсы и услуги доступны виртуально.
1. Блокчейн станет важной частью финтех-стратегии
Блокчейн, технология, лежащая в основе биткойнов и криптовалют, уже считается средством улучшения финтех-услуг в различных секторах.
Хотя влияние блокчейна на финтех в основном ограничивается банковским и другими секторами торговли и управления цепочками поставок, он создаст больше возможностей в области инфраструктуры платежей, управления цифровой идентификацией и перевода средств. Большинство компаний будут рассматривать блокчейн для создания неизменяемой записи конфиденциальной финансовой информации и безопасного и надежного использования.
2. Искусственный интеллект (AI) улучшит стратегию потребителей финансовых услуг
Искусственный интеллект является одним из самых больших прорывов в бизнес-экономике. Почти каждая вертикаль бизнеса либо использует эту технологию, либо планирует добавить ее в свой процесс в течение следующих пяти лет. А разработчики мобильных приложений проявляют к AI глубокий интерес.
Финтех и разработчики добавят искусственный интеллект, машинное обучение и предиктивную аналитику в свой технологический стек, чтобы понять поведение, выбор и предпочтения клиентов, а также повысить качество обслуживания и автоматизировать значительный объем работы.
3. Будут представлены новые платежные решения
С появлением мобильных платежных решений количество физических посещений банков значительно сократилось. Зато выросли мобильные платежи. Ожидается, что пользователи обратятся к цифровым кошелькам и бесконтактным платежным решениям.
В этом контексте все доверчивее будут относиться к биткойнам и другим криптовалютам из-за их характеристик: быстрые транзакции, простота трансграничных платежей и улучшенная инфраструктура. Инвестиции в блокчейн-кошельки возрастут.
4. Больше внимания кибербезопасности
Для борьбы с угрозами организации будут использовать различные финтех-технологии, в основном большие данные и биометрическую аутентификацию. Big data понадобится для анализа и прогнозирования предстоящих внутренних и внешних проблем безопасности и реагирования в кратчайшие сроки. Биометрическая аутентификация войдет в бизнес-процессы, чтобы устранить риски несанкционированных доступов. Эти действия укрепят доверие и сократят усилия и затраты на защиту их данных с помощью традиционных средств.
5. Цифровые банки будут набирать обороты
С ростом популярности мобильного банкинга и других финансовых решений потребность в традиционных кредитных организациях в будущем снизится или отпадет. Близится время концепции Digital-only, где нет обычных отделений, а все банковские ресурсы и услуги доступны виртуально.
Заключение
Финансовые технологии открыли мир новых возможностей для делового мира, помогая предоставлять инновационные услуги, получать высокую прибыль, вложив
Финтех оказывает большое влияние на настоящее и будущее делового мира, подразумевая, что каждый владелец бизнеса должен рассчитывать на инвестиции в разработку приложений, чтобы быть более полезными и выгодными для клиентов.
Финансовые технологии открыли мир новых возможностей для делового мира, помогая предоставлять инновационные услуги, получать высокую прибыль, вложив
Финтех оказывает большое влияние на настоящее и будущее делового мира, подразумевая, что каждый владелец бизнеса должен рассчитывать на инвестиции в разработку приложений, чтобы быть более полезными и выгодными для клиентов.
